At kunne administrere sin privatøkonomi ved at have tillært sig essentielle finansielle kompetencer i en tidlig alder er alfa og omega i opbyggelse og bevarelse af formuer. Men hvad er egentlig de vigtigste budskaber for at opnå finansiel uafhængighed? Det giver den japansk-amerikansk investor, forretningsmand og forfatter, Robert Kiyosaki heldigvis et svar på.
I en verden fyldt med økonomiske udfordringer og usikkerhed er det mere vigtigt end nogensinde før at have viden om, hvordan man bedst vedligeholder og opbygger en god personlig økonomi. En af de mest indflydelsesrige bøger om personlig økonomi er “Rich Dad, Poor Dad” af Robert Kiyosaki. Bogen er en beretning om Robert Kiyosaki opvækst med henholdsvis en ”fattig far” og en ”rig far”, som har forskellige synspunkter på penge og økonomi. Kiyosakis “fattige far” er hans biologiske far, en højtuddannet universitetsprofessor. Kiyosakis “rige far” er hans bedste kammerats far, en velhavende iværksætter, der ejer en række virksomheder. De to fædre giver i løbet af Kiyosakis opvækst modstridende råd om, hvordan han kan opnå økonomisk uafhængighed. I bogen får man indsigt i Kiyosakis erfaringer om, hvordan man kan opbygge velstand. I dette blogindlæg vil vi gennemgå de centrale budskaber fra bogen.
Dine penge skal arbejde for dig og ikke omvendt
Et af de første budskaber i bogen handler om at forstå, hvor forskelligt Kiyosakis ”fattige far” og ”rige far” tænker om penge og personlig økonomi. Hans ”fattige far” har et traditionelt syn på penge og råder Kiyosaki til at tage en uddannelse og søge efter at arbejde i en stor virksomhed, hvor han ved trin op ad karrierestigen kan øge sin løn og dermed sin formue. I modsætning hertil råder Kiyosakis ”rige far” ham til at fokusere på at finde et arbejde der giver ham ny viden og kompetencer. Samtidig råder han ham til at udforske, hvordan han kan få pengene til at arbejde for ham ved at have flere indtægtsstrømme.
Ydermere beskriver Kiyosaki forskellen på, hvordan hans to fædre ser på indkomst. Hans ”fattige far” fokuserer på at øge hans aktive indkomst, som er er den indkomst, vi tjener gennem vores arbejde, hvor vi bytter tid og færdigheder til penge. Modsat fokuserer Kiyosakis ”rige far” mest på at øge sin passive indkomst, som er den indkomst, der genereres uden vores aktive deltagelse, f.eks. udbetaling af udbytter fra aktier vi har investeret i. At forstå forskellen mellem de to typer indkomst er afgørende for at opbygge en formue.
Finansiel intelligens
Den primære grund til, at mange i dag har problemer med privatøkonomien er, at de ikke lærer om finansielle færdigheder i skolen, dvs. evnen til at forstå og administrere ens personlige økonomi. At lære om investering, skatteregler, gældsstyring og forståelse af aktiemarkedet er vigtige færdigheder, der kan hjælpe en med at træffe klogere økonomiske beslutninger.
Kiyosaki påpeger eksempelvis vigtigheden af at forstå forskellen på aktiver og passiver. Han kategoriserer aktiver som noget, der tilføjer likviditet til din lomme, hvorimod passiver tager likviditet fra din lomme. Aktiver kan være aktier, og passiver kan være gæld, som du løbende skal betale renter og afdrag på. Mange har i dag udfordringer med at opbygge en formue, fordi de har erhvervet sig en større andel af passiver sammenlignet med aktiver. Kiyosakis ”rige far” har et fokus på at øge hans aktivpulje, hvorimod hans ”fattige far” har købt en ejendom og finansieret det med gæld. Betydning af de to fædres forskellige fokus illustreres i deres regnskaber nedenfor:
Ser vi på regnskaberne ovenfor viser de, hvorfor de rige blot bliver rigere og rigere. Kiyosakis ”rige fars” aktiver genererer mere end rigelig likviditet til at dække hans udgifter, hvorefter resterende bliver geninvesteret i nye aktiver. Aktivpuljen forsætter således med at vokse, og likviditeten som aktiverne genererer, vokser ligeledes. Anderledes ser det ud for Kiyosakis ”fattige fars” regnskab. Hans primære indtægter er hans lønindkomst, som lige akkurat dækker hans udgifter. Yderligere er aktivpuljen ikke besynderlig stor, da Kiyosakis ”fattige far” har erhvervet sig passiver, før han har investeret i indkomstgenerende aktiver. Kiyosakis budskab er derfor, at øger du din aktiver gennem eksempelvis investeringer i aktier, kan du generere likviditet, der kan bruges til at betale for dine udgifter. Et andet budskab som er værd at fremhæve i den forbindelse er, at det har betydning, hvornår du starter med at øge din aktivpulje og derigennem skaber en passiv indkomst. Jo tidligere du starter, jo bedre. Grunden hertil er, at du får ”the power of compounding”. Oversat til dansk betyder det, at du får renter på dine renter. Du tjener altså en rente på din initiale investering, og så tjener du også yderligere en rente på dine renter, hvis du altså ikke trækker pengene ud. Læs mere om betydningen af renters-rente i blogindlægget Renters-rente effekten.
At forstå ovenstående før man træffer økonomiske beslutninger fremhæver vigtigheden af at udvide dine finansielle kompetencer. Uanset om det er gennem selvstudium, kurser eller mentorskab, er det derfor afgørende at investere i din finansielle uddannelse.
Tør at tænke ud af boksen
Kiyosaki erfarer under sin opvækst at hans ”rige far” ikke er afhængig af blot én indkomstkilde som hans ”fattige far”. Han lærer, at de rigeste mennesker ikke kun er afhængige af traditionelle indkomstkilder som lønindtægter eller investeringsafkast. I stedet er de i stand til at skabe nye indtægtsmuligheder ved at udnytte deres viden, ressourcer og netværk. Kiyosaki fremhæver, at det er vigtigt at være proaktiv og tænke kreativt i forhold til at tjene penge. Det handler om at være åben over for nye idéer, muligheder og metoder til at generere indkomst. En måde at tjene penge er ved at starte egen virksomhed, hvis man har en innovativ idé, produkt eller service som man mener, at folk vil betale penge for. Det kræver mod at kaste sig ud i at starte en virksomhed, og Kiyosaki argumenterer for at, den primære forskel mellem de rige og de fattige er, hvordan de håndterer frygt.
Hans ”fattige far” levede sit liv sikkert og undgik alt for store risici. Hans ”rige far” turde tage risici, og han lærte Kiyosaki, at ofte i den virkelige verden, er det ikke de kloge, der kommer foran, men dem som tør at være dristige.
Opsummerende er Kiyosakis vigtigste budskaber for at opnå økonomisk frihed følgende:
- Forsøg at få dine penge til at arbejde for dig, i stedet for blot at arbejde for dine penge. Tjen renters rente i stedet for at betale det.
- Fokusér på at øge dine aktiver, før du øger dine passiver
- Investér i at udvide dine finansielle kompetencer og færdigheder
- Tænk ud af boksen og opsøg nye muligheder for indkomstgenerering
Robert Kiyosakis far, som han kalder sin “fattige far”, havde et godt betalt job, men var ikke rig. Hans “rige far” derimod, havde ikke nogen lang uddannelse eller et godt betalt job, men var alligevel i stand til at opbygge en stor formue. Pointen her er, at det ikke er din indkomst, der afgør, om du er rig eller ej, men din evne til at opbygge og forvalte formuer.
Hos TimeInvest er vi specialister i at forvalte formuer og store fortalere for, at privat økonomi skal blive fast inventar på ethvert folkeskole skema. Er du interesseret i at høre mere om vores investeringsfilosofi, så tag fat i os og hør om dine muligheder.
Indholdet i ovenstående indlæg udgør ikke investeringsrådgivning og er alene udarbejdet til orientering. Kontakt altid en investeringsrådgiver, hvis du overvejer at foretage en investering, og få afdækket om en given investering passer til din investeringsprofil. Bemærk at historiske afkast er ingen garanti for fremtidige afkast.
Se nærmere her hvor du også kan kontakte os og tilmelde dig for løbende at blive opdateret med nyeste indlæg.
Indlægget er skrevet af Emma Minna Gullaksen, Analytiker, TimeFamilyOffice
